Elblogdefelipeargote XVI TEMPORADA: PARTE VI COMO SOLUCIONAR LA CRISIS DEL SEGURO SOCIAL YA

Por Felipe Argote

LOS CUATRO PROGRAMAS

El Seguro Social consta de cuatro programas separados e igualmente cuentas separadas que no se pueden por ley trasferir con algunas pocas excepciones de uno a otro programa. Estos son
1.       El Programa de Enfermedad y Maternidad
2.       El Programa de Riesgos Profesionales
3.       El Programa de Administración y
4.       El Programa de Invalidez Vejez y Muerte (IVM)
Nos concentramos hoy en el último de los cuatro el IVM para explicar cómo salvarlo

ANTECEDENTES

En 2005 el programa IVM era del tipo solidario como en Francia, España, Reino Unido y casi la totalidad de los países desarrollados. Este consiste en que todos los trabajadores y trabajadoras aportan una parte de su salario al fondo de jubilación lo cual es entregada a los que se van jubilando y los nuevos cotizantes van aportando para que los actuales trabajadores al llegar su momento también disfruten de su jubilación pagada por la generación posterior. Este es el conocido como Sistema Solidario o Sistema Exclusivo de Beneficio Definido (SEBD). En Panamá en el año 2005 se aprobó la ley 51 que reformó este sistema. El que ya estaba en el viejo Sistema Solidario se tenía que quedar, el que tuviera menos de 35 años podía optar por alguno de los dos, pero todo el que entró a partir de 2008 era inscrito obligatoriamente en el nuevo Sistema Mixto. Eso significa que en el viejo Sistema Solidario no es que entran pocos, sino que no entra nadie a partir de 2008. El que ya estaba adentro siguió aportando para los jubilados, pero hoy quienes tienen 50 años o más no tienen a nadie detrás contribuyendo a ese fondo aunque ellos siguen aportando para los actuales jubilados. Efectivamente la bolsa se acaba en 2024 porque hoy existen solo 1.8 cotizantes por cada jubilado en el Sistema Solidario, pero a cambio en el Sistema Mixto donde entra todo cotizante desde 2008 existen 202 cotizantes por cada pensionado según el informe de la OIT. Esa es la crisis.

Ahora bien, el Sistema Mixto (SM) funciona de esta manera: Del salario de cada asegurado se entrega 13.5% para el IVM. De estos, sin importar el monto del salario, se depositan $67.50 al Fondo Solidario o Componente de Beneficio Definido del Sistema Mixto (SMCBD) y el resto debe ir a una cuenta individual. Este esquema ideado por el FMI era con el objetivo de que el nuevo sistema colaborara en una parte al viejo Sistema Solidario que se quedaría sin dinero por falta de cotizantes. A cambio de esto cada cotizante del Sistema Mixto recibirá $300 de este Fondo Solidario al momento de su jubilación. El resto dependerá teóricamente de su aporte individual.

La nueva información recibida por el informe de la OIT es que ese dinero nunca se depositó en el Fondo Solidario, sino que está en una bolsa común junto con las cuentas individuales que nunca se han abierto por lo que para sorpresa de los entendidos y tristeza de los cotizantes tampoco existe una sola cuenta individual abierta.

La OIT a solicitud del gobierno nacional ha hecho un estudio denominado Valuación Actuarial del Sistema Panameño de Pensiones incluyendo solo al Sistema Solidario (SEBD) y la parte solidaria del Sistema Mixto (SMCBD) , esto es el fondo de los $67.50 por cotizante colocado desde 2008. El resultado es que ahora sabemos que el Fondo Solidario del Sistema Mixto sin incluir un centavo del fondo individual cuenta con $5,754 millones. Cuando se acabe el Fondo Solidario original el otro Fondo Solidario que debió ser depositado en el primero contará con $7,400 millones.

El Fondo Monetario Internacional, ideólogo del Sistema Mixto, ha escrito desde noviembre 25 de 2015 que el Fondo Solidario es uno solo y aunque insta en dejar sin tocar el fondo individual insiste en que los dos fondos solidarios deben unirse.

Colocar el Fondo Solidario en uno solo no resuelve el problema, solo lo pospone hasta 2033. Pero esto es tiempo que permite que el estado ponga lo que debió depositar desde que impuso el Sistema Mixto en 2005 con la Ley 51. Pero hay que aclarar además que resuelve temporalmente la crisis del Sistema Solidario pero no el problema del Sistema Mixto ya que el mismo estudio de la OIT calcula que los jubilados de este sistema cobrarán no el 60% actual sino el 25% como máximo y el 15% como mínimo. Un trabajador con salario de $1,000 en el Sistema Solidario se haría acreedor a una jubilación de $600 que es poco, pero uno del Sistema Mixto recibiría tan solo $400 de jubilación. Uno que gane $2,000 en lugar de recibir $1,200 solo recibirá $600 de jubilación si está en el Sistema Mixto.

Con mi propuesta el estado panameño tendría la opción de colocar $500 millones el primer año con un aumento del 10% anual si insiste en dejar en el monto fijo de $500 para pertenecer al Sistema Mixto que paga mucho menos que el Sistema Solidario o bien elevar el techo del Sistema Solidario a dos salarios mínimos que propongo, que era el monto en 2005 y abonar solo $100 millones con aumento del 10% anual. Hay que ser muy imprudente para no aprovechar esta oportunidad de resolver este problema.

A continuación, la propuesta:

PROPUESTA

Establecer dentro del Sistema Solidario los aportes por hasta dos salarios mínimos del sector comercial. Como este es el país hay 90 salarios mínimos aclaro que hoy estaría en $590 aproximadamente. Dos salarios mínimos son casi $1,200 dólares. Todo el que gane eso o menos estará en el Sistema Solidario. En este caso ambos jubilados con salario de $1,000 recibirían $600 y aquellos con ingresos superiores a $1,200 pasarían el excedente a un fondo individual y cobrarían según el ejemplo $600 más su aporte individual.

Este monto será móvil ya que al subir el salario mínimo sube el techo de los que forman parte del Sistema Solidario.

Esto tendría que ser acompañado de medidas adicionales como el ajuste de pensiones anual en concordancia con el aumento del ingreso per cápita del país que seguirá creciendo. Si al país le va mejor a los jubilados le debe ir mejor también. Este siglo el ingreso per cápita en Panamá se ha cuadruplicado. Los jubilados que hoy cobran cuatro guayabas porque se jubilaron con $200 hoy cobrarían $800 que es lo justo.

Todo aquel que se haya jubilado y siga trabajando se le ajustaría el monto de su jubilación según el calculo del salario que tiene ahora y no el que tuvo cuando se jubiló a cambio de retirarse de su puesto Esto seria una medida temporal y voluntaria. Esto para permitir el retiro y la entrada de jóvenes al mercado laboral. El que decida seguir trabajando tendrá siempre el derecho constitucional al trabajo.

De inmediato se elimina el descuento del programa de enfermedad y maternidad a todos los jubilados que ganen menos de dos salarios mínimos del sector comercial. Esto es $1,200 o menos.

Todos los jubilados y jubiladas que sean considerados de altos ingresos, esto es con ingresos superiores a $12,000 mensuales se le suspenderá el pago de jubilación hasta que se retiren del mercado laboral.

Todo aquel que disfrute de un sistema de pensión especial que reciba el 100% de su último salario si regresa a trabajar al sector publico se le suspende de inmediato el pago de la jubilación especial hasta que nuevamente abandone el mercado laboral.