Por: Felipe Argote
Por: Felipe Argote
La Unión Europea desembolsa
entre el 10% y el 13% de su Producto Interno Bruto (PIB) en jubilaciones.
Panamá en el año 2016 desembolso 1,367 millones de dólares en jubilaciones y
otros beneficios más 170 millones en el programa 120 a los 65, lo que suma alrededor
de 1,537 millones. Esto significa que el país le desembolsa a sus jubilados o
adultos mayores aproximadamente 3% del
PIB, gran parte del cual fue depositad previamente por los asegurados.
En 2005, la ley 51 de la
Caja de Seguro Social modificó el régimen de pensiones eliminándole cotizantes
al Sistema Solidario e instaurando un Sistema Mixto. Pero al establecer el
nuevo Sistema Mixto, en donde gran parte del monto que le corresponde al
jubilado procede de sus propios depósitos, nunca se instauró cómo cubrir la
jubilación de esa generación que siguió aportando al fondo solidario, que los
actuales jubilados están utilizando, y que se agota en el 2026. Esto los
convierte en víctimas del nuevo sistema ya que los nuevos cotizantes casi que
no aportan al fondo de esta generación.
El análisis de las razones
que nos llevan a esta situación es complejo, pero debe resolverse antes que la
reserva del Sistema Solidario se agote en el 20256. Adicionalmente, la situación
se complica porque no existen los cálculos actuariales auditados desde 2011.
Pero el problema de la Caja
de Seguros Social no es solo el sistema de pensiones, el programa de enfermedad
y maternidad, a pesar de no tener déficit, presenta graves problemas de
administración, incluyendo una pésima atención y el déficit de inventario en
medicinas.
El momento ha llegado de
pasar de los análisis a las soluciones. Por eso presento a su consideración una
propuesta para iniciar la resolución de los problemas de la Caja de Seguro
Social mientras se ejecuta una reforma integral del sistema.
A pesar de lo bien
intencionada de la propuesta, debo afirmar mi desacuerdo con la división de la
Caja en dos instituciones, ya que duplica la burocracia ya enorme que posee la
Caja con más directores subdirectores, guardaespaldas, conductores,
secretarias, etc. abultando los gastos innecesariamente.
PROPUESTA EN LA PARTE
ADMINISTRATIVA
En la parte administrativa
creo que se inicia la resolución con dos acciones directas:
1. La creación de lo que en administración
se denomina un “crisis crew” o un grupo que atiende directamente y se enfoca en
resolver el problema de la crisis, especialmente de medicamentos. La demanda se
exacerba al existir una crisis de desabastecimiento, pues lleva a los usuarios
a solicitar medicamentos para aprovisionarse más de lo necesario, por si luego
no lo consiguen. Adicionalmente, el desabastecimiento crea un mercado negro.
2. La creación de una oficina de defensoría
del asegurado con rango de subdirección, para que los asegurados presenten sus
quejas de mala atención de cualquier funcionario del Seguro Social.
3. Esto son medidas parciales mientras se
desarrolla un consenso amplio de reforma integral del sistema de seguridad
social.
PROPUESTA IVM
El caso del programa de
Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) es más complejo ya que se trata de dos
sistemas: el Sistema Solidario que se extingue alrededor del 2060 y el Sistema
Mixto que se apodera de todo el sistema paulatinamente. El Sistema Mixto cada
vez tiene más dinero en su reserva y más cotizantes, mientras el Sistema
Solidario cada vez tiene menos reservas porque se reducen sus aportantes y más
desembolsos porque se jubilan más cotizantes. Esto por un periodo mientras se
llega al punto de inflexión en que van desapareciendo cada vez más jubilados de
este programa y se retira el último jubilado. Esto ocurrirá aproximadamente en
el año 2032.
En 2019 los depósitos de los
jubilados del sistema antiguo, el solidario, empezarán a ser menores que los
desembolsos otorgados a los actuales jubilados por lo tanto inicia el déficit,
donde tendrán que utilizarse los fondos de la reserva. En 2026 se agota la
reserva. El problema es establecer la fuente de los fondos para pagarle a los
jubilados de este sistema cuyo último sobreviviente se espera fallezca en el
2062.
Nuestra propuesta es que lo
haga el estado. Para esto debe iniciar un aporte cuyos montos no necesitan ser
tan altos que compliquen el presupuesto nacional. En el 2,032 por ejemplo deben
desembolsarse a los jubilados del Sistema Solidario alrededor de 3,000 millones
de dólares. A partir de ese año la tendencia baja.
Sin embargo recordemos que
el otro sistema, el Sistema Mixto, sus primeros cotizantes iniciaron en 2006,
por tanto sus primeras jubiladas entraran a cobrar en el 2027. Todo este tiempo
el sistema Mixto estará engordando sus arcas por los aportes de sus jóvenes
cotizantes, por tanto al momento del mayor desembolso del Sistema Solidario ya
quebrado, el Sistema Mixto tendrá alrededor de 20,000 millones de dólares en
sus reservas.
Mi propuesta es que el
estado inicie a depositar desde ahora en el fondo solidario para cubrir la
jubilación de las generaciones víctimas del cambio de sistema. Estos aportes,
que deben iniciar con 300 millones aproximadamente el primer año no serán
suficientes, por tanto propongo que el sistema solidario le solicite y reciba
un préstamo al fondo del Sistema Mixto con los fondos necesarios para completar
los pagos de las jubilaciones a una tasa de interés de mercado, lo cual le será
conveniente al Sistema Mixto para elevar estos fondos al momento de requerirlos
sus jubilados.
Esto permite cubrir los
fondos necesarios sin mayor trauma hasta el año 2062, con aportes que nunca
llegarán a ser iguales al 2% del PIB. Por tanto el aporte del estado, si siguen
las mismas proporciones, no será mayor, en el momento de mayor desembolso, del
5% del SPNF.
Pero el problema de
pensiones es sistémico por eso la propuesta incluye:
- Una jubilación mínima digna. Actualmente sería de $377.00
- Ajuste automático cada dos años al mismo porcentaje de aumento de salario mínimo después de 3 años de jubilarse en parte solidaria.
- Eliminar el descuento de enfermedad y maternidad a mayores de 65 años. Eso suma 24 millones por año.
- Cobrar a independientes 5% de sus ingresos para integrarse al sistema.
- Cobrar a menores de 30 años 5% de ingresos de pequeños emprendimientos con derecho a pedir préstamos un año después de haberse inscrito para mejorar su empresa.
- El estado paga 10% aproximadamente de los ingresos del Seguro Social pero todo se destina a administración. Debe destinarlo a IVM y que el seguro pague su administración. Así debe haber reducción de gastos con la presión de jubilados ya que no lo paga el estado.
- Esto se paga con parte del aporte por enfermedad y maternidad y el de riesgos profesionales que ambos tienen superávit suficiente para pagar la administración.
- El Sistema Mixto tiene el problema de una tasa de remplazo de 30% Esto significa que los jóvenes del mixto recibirán cuando se jubilen 30% de sus mejores 10 años.
- Mi propuesta es que en lugar de solo destinar a solidario lo aportado sobre los primeros 500 dólares se aporte hasta dos salarios mínimos. Así todo aquel que ganen hasta dos salarios mínimos aportaran el 13.5& del salario. Lo que se aporte por encima pasa al fondo personal.
- Adicional debe establecerse que el Seguro Social a partir del 2025 no pagará del fondo solidario a nadie que este trabajado. Todos tendrán derecho al trabajo hasta que quieran o puedan pero el seguro no está obligado a pagar del fondo de los demás asegurados.
- El fondo personal si podrá pagarse después de la edad de jubilación aun a aquellos que sigan trabajando según las proporciones establecidas en función de las esperanza de vida.
- El fondo personal será heredado según los disponga el dueño del fondo no según lo dispone el Seguro Social como está ahora.
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